Secteur : Assurance / Mutuelle

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Onboarding assurance : accélérer la digitalisation et transformer l’expérience client dans les assurances

L’onboarding en assurance est devenu un levier clé pour accélérer la souscription, renforcer la conformité et offrir une expérience client fluide dès le premier contact.
Découvrez comment la digitalisation et les solutions EVERIAL transforment chaque étape du parcours assuré.

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Un assureur cherche aujourd’hui un démarrage simple, un dossier complet, un échange structuré et une expérience fluide dès le premier contact. L’onboarding en assurance est donc indispensable : il influence la perception du service, le rythme de souscription et la confiance que l’assuré accorde à son interlocuteur. Une approche plus digitale, mieux organisée, améliore la lisibilité du processus, facilite l’utilisation des outils internes et renforce la qualité du service rendu.

EVERIAL accompagne les assureurs grâce à ses expertises : numérisation, automatisation, contrôle des pièces, archivage à valeur probante, intégration aux outils métiers et solutions omnicanales. Wizidee, solution digitale d’EVERIAL dédiée à la capture et à la vérification, complète cette chaîne en améliorant l’expérience de l’utilisateur dès la première interaction.

Pourquoi l’onboarding compte autant pour les assureurs ?

L’onboarding : première impression déterminante

Dès l’arrivée du futur assuré, tout se joue très vite. Un démarrage trop long augmente le risque d’abandon. À l’inverse, un dispositif clair aide le client à transmettre ses informations sans confusion, à comprendre le fonctionnement du service et à avancer avec sérénité. Un onboarding, en assurance, cohérent installe un climat de confiance et facilite l’échange entre l’utilisateur et les équipes internes.

Les attentes clients : rapidité, simplicité, transparence

Les assurés recherchent un accès rapide aux informations, un envoi de pièces sans difficulté et un suivi lisible. Ils apprécient la possibilité d’envoyer une photo depuis leur téléphone, de signer en ligne et d’obtenir un retour précis sur l’avancement. Ce format réduit les frictions et rend l’expérience plus agréable.

Les attentes des assurés reposent aujourd’hui sur trois piliers essentiels :

O1

Un parcours rapide et sans friction

02

Des démarches simples depuis mobile

03

Une visibilité claire sur l’avancement du dossier

Face aux néoassureurs : la transition digitale comme point de différenciation

Les néoassureurs accélèrent tout : traitements en quelques minutes, automatisation, contrôles instantanés. Les assureurs historiques suivent ce mouvement en intégrant des solutions capables de limiter les manipulations et d’améliorer l’analyse des informations reçues. La digitalisation des assurances devient alors un levier clé pour maintenir la compétitivité, améliorer l’expérience et réduire les lenteurs administratives.

En quoi consiste réellement un onboarding digital dans le secteur de l’assurance ?

Qu’est-ce qu’un parcours d’onboarding numérique en assurance ?

Un parcours numérique englobe les étapes indispensables d’une entrée en relation stable : identification, vérification, extraction d’informations, capture documentaire, contractualisation et archivage à valeur probante. Il simplifie la compréhension du processus et crée un cadre clair pour les assurés. Les compagnies avancent avec davantage de cohérence lorsqu’elles choisissent de digitaliser le parcours client avec des services spécialisés.

Les étapes clés d’un parcours 100 % digitalisé : identification, vérification, contractualisation

Les actions suivent un chemin simple et logique. Pour que l’onboarding en assurance reste lisible et rassurant, l’utilisateur avance en plusieurs temps :

  1. Il saisit ses informations de base afin de créer son espace et initier la procédure.
  2. Il transmet les pièces nécessaires pour valider son profil et compléter les informations fournies.
  3. Il confirme son identité grâce aux contrôles prévus dans le cadre réglementaire.
  4. Il signe son contrat depuis un support en ligne afin de finaliser l’engagement.
  5. L’archivage numérique intervient ensuite pour garantir l’intégrité et la valeur probante des éléments déposés.

Clients, personne physique, personne morale : des parcours différenciés à digitaliser

Un particulier envoie moins de justificatifs qu’une société ou un TNS. Une entreprise doit fournir des attestations, des documents financiers ou des preuves de représentativité.

Un onboarding moderne prend en compte ces variations et ajuste automatiquement les contrôles pour garantir un traitement fluide, cohérent et réellement personnalisé.

Quelles technologies privilégier pour un onboarding digital fluide et conforme ?

Vérification d’identité, KYC et contrôles automatisés

Pour sécuriser l’entrée en relation, les assureurs utilisent des modules de vérification capables d’analyser les pièces, de comparer les informations transmises et de détecter les erreurs. Le KYC accroît la maîtrise des risques : cohérence des informations, comparaison automatique, alertes sur les anomalies. 

Le saviez-vous ? Wizidee accélère ces actions grâce à une analyse intelligente et un retour immédiat pour l’utilisateur.

Découvrir la solution Wizidee

Signature électronique et archivage à valeur probante

La signature numérique facilite l’engagement entre les parties. L’archivage probant garantit ensuite l’intégrité des pièces et sécurise la phase de souscription. Cette combinaison stabilise le traitement et limite les litiges éventuels.

Intégration aux outils métiers : CRM, GED, portails clients

Pour un onboarding fluide, les informations doivent circuler facilement entre les systèmes. EVERIAL facilite l’intégration entre les plateformes utilisées : CRM, GED, outils de souscription, portails clients.

Les conseillers accèdent ainsi plus vite aux données, ce qui augmente la qualité du service et améliore l’utilisation des outils internes.

Collecte omnicanale : web, mobile, agence, API

Les assurés envoient leurs éléments depuis :

  • un téléphone,
  • un ordinateur,
  • une agence,
  • ou un flux partenaire.

La digitalisation de la relation client unifie ces canaux. 
A noter : EVERIAL numérise les pièces papier, structure les informations issues des canaux numériques et met à disposition un flux unique exploitable par les équipes.

Trouvons ensemble la solution adaptée à vos besoins

Quels bénéfices apporte la digitalisation de l’onboarding en assurance ?

Souscription plus rapide et baisse du taux d’abandon

Un client qui avance sans friction reste engagé plus longtemps. La lisibilité des actions à réaliser améliore l’expérience et réduit les abandons durant l’inscription.

Données plus fiables dès le départ

L’extraction automatique et les contrôles de cohérence réduisent les erreurs et améliorent la qualité des informations. Les équipes avancent ainsi avec des bases plus solides.

Expérience plus fluide et plus personnalisée

Une interface adaptée, un assistant clair et une navigation intuitive renforcent la perception positive du service. Les utilisateurs comprennent mieux les actions et progressent plus facilement.

Risque juridique réduit grâce à l’archivage probant

L’archivage à valeur probante protège les éléments importants, stabilise le traitement et sécurise la conformité réglementaire.

Réussir un onboarding digital en assurance : défis clés et bonnes pratiques

Respecter les obligations KYC, RGPD et LCB-FT dès l’entrée en relation

L’onboarding est soumis à un ensemble de textes exigeants. Les assureurs doivent maîtriser la gestion des données, la vérification des documents et la conservation des preuves. L’intégrité du dossier client doit être garantie dès le début.

Lutter contre la fraude documentaire avec des parcours sécurisés

La fraude représente un risque majeur pour les assureurs. La digitalisation dans le secteur de l’assurance améliore l’analyse automatique des justificatifs, détecte les incohérences et facilite les processus d’alerte. Le client progresse dans un cadre maîtrisé.

Offrir un parcours fluide, omnicanal et assisté si besoin

Même digital, un onboarding peut intégrer un accompagnement humain. Les conseillers suivent l’avancement, détectent les blocages et guident les assurés vers la finalisation du processus.

Cas d’usage : la digitalisation de l’onboarding appliquée au secteur assurantiel

Onboarding 100 % digital : les leviers déployés par les néoassureurs

Les néoassureurs ont choisi un parcours rapide. Wizidee, notre solution omnicanale, structure cette dynamique avec une capture guidée, des contrôles automatisés et une extraction instantanée. Le client progresse sans lenteur et les équipes bénéficient d’un dossier clair dès la première transmission.

Digitalisation progressive : comment les assureurs traditionnels fluidifient la souscription

Les acteurs historiques avancent par étapes : collecte documentaire, signature, archivage. Wizidee accroît ce rythme grâce à des contrôles en temps réel, une analyse inter-documents et une détection immédiate des oublis.

Retour d’expérience : gain de temps et conformité renforcée

Les dossiers progressent plus vite, les relances diminuent et les conseillers gagnent du temps pour la relation. Le client profite d’un environnement plus accessible et d’un accompagnement mieux structuré.

Découvrez Wizidee et automatisez votre capture documentaire

FAQ – Les questions que vous vous posez sur l’onboarding en assurance

Quelles sont les étapes clés d’un processus d’onboarding réussi ?

Identification, contrôle de l’identité, collecte des pièces, extraction des informations, signature électronique et archivage à valeur probante.

Comment mesurer l’efficacité de l’onboarding client ?

Taux d’abandon, rythme de souscription, complétude des dossiers et charge de travail des conseillers.

Quels outils technologiques peuvent faciliter l’onboarding ?

Assistant de capture, contrôle biométrique, extraction automatique, signature électronique et intégration aux outils métiers. Wizidee, solution omnicanale d’EVERIAL, regroupe ces fonctions.

Comment personnaliser l’expérience d’onboarding pour chaque client ?

En adaptant les étapes, les documents attendus et les contrôles selon le profil : particulier, TNS ou entreprise. Wizidee ajuste facilement ces parcours.

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Remédiation KYC dans le secteur de l’assurance

La remédiation KYC est devenue un enjeu stratégique pour les assureurs, entre exigences réglementaires, lutte contre la fraude et optimisation de l’expérience adhérent. Dans cet article, Jérôme Berthé vous explique comment automatiser et sécuriser ce processus tout en améliorant la performance des équipes et la qualité de la relation client.

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Décryptage de Jérôme Berthé, responsable de marché Assurance chez EVERIAL.

Repenser la digitalisation du parcours client pour les acteurs de l’assurance est aujourd’hui aussi incontournable que complexe. Proposer une expérience utilisateur intuitive et fluide, sécuriser et mettre à jour la data collectée, répondre aux contraintes de mise en conformité, c’est tout l’enjeu de la remédiation KYC et de son automatisation. Quels changements cette optimisation du KYC représente-t-elle pour une organisation ? Comment et pourquoi les assurances et les mutuelles doivent-elles conduire ce changement ? On vous explique tout.



La remédiation KYC, de quoi parle-t-on ?

L’ensemble des procédures KYC, pour Know Your Customer, font référence à la connaissance du client. Leur but est de prévenir les risques de corruption, de blanchiment d’argent, de fraude ou encore de financement du terrorisme.


Elles obligent tout établissement financier à mettre en place un protocole strict pour collecter, analyser puis vérifier l’identité et l’intégrité de l’utilisateur. Et puisqu’elles collectent des fonds au titre des placements proposés à leurs clients, les sociétés d’assurance et les mutuelles sont directement concernées.


Les ressources à rassembler et à vérifier sont conséquentes, la réglementation et la mise en conformité évoluent de manière constante. L’automatisation peut donc s’avérer risquée et chronophage si le processus de digitalisation, qui s’intègre à la stratégie de l’organisation, ne bénéficie pas d’un accompagnement sur mesure.


C’est aussi la clé pour proposer une expérience client améliorée, dès l’onboarding, et tout au long de la relation commerciale.

Pourquoi la remédiation KYC est-elle importante dans le secteur assurantiel ?

Évaluation du risque

Chaque nouveau client doit faire l’objet d’une évaluation des risques, c’est pourquoi les compagnies d’assurance et les mutuelles sont amenées à vérifier systématiquement l’identité de leurs clients, leur historique de réclamations et tout comportement suspect comme des impayés. Tout est aussi mis en œuvre pour s’assurer que la relation commerciale ne présente pas de risque de blanchiment d’argent.

Protéger la réputation de l’entreprise

L’assurance est un des secteurs où la qualité de la relation client reste essentielle, et ce durant toute la vie du contrat. Le respect des exigences KYC et de la mise en conformité renforce la notoriété de l’organisation sur le marché, mais c’est surtout la mise en place de processus fluides et automatisés qui va garantir une expérience satisfaisante pour l’adhérent, répondre de manière efficace et cohérente aux différents besoins, et ainsi préserver la relation client et l’image de l’entreprise.

Quels sont les enjeux de la digitalisation pour le secteur assurantiel ?

Selon le type de produit proposé au client, qu’il s’agisse de santé-prévoyance, d’épargne ou d’IARD (assurance de biens), pour un besoin individuel ou collectif, les enjeux de la remédiation et les processus diffèrent. Il est donc important d’être bien accompagné.

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Il faut pouvoir choisir un prestataire capable de traiter tous ces cas de figure, à l’aide de services de dématérialisation sur les canaux physiques et des solutions digitales à distance.

Jérôme BERTHÉ

Jérôme BERTHÉ

Responsable du marché assurance chez EVERIAL

Intégrer durablement la remédiation dans les processus passe par la mise en place d’une solution technique, comme un portail de capture, qui va permettre de collecter les informations client, de les traiter et de vérifier leur conformité. Et la réussite d’une telle intégration passe, elle, par une offre de conseil en amont et par un accompagnement humain et personnalisé tout au long du projet.

Se faire accompagner au changement

Les avantages de l’automatisation de la remédiation KYC dans les flux métiers

Simplifier le processus d’entrée en relation avec l’adhérent

Dès l’onboarding, les informations requises auprès du client sont souvent conséquentes, ce qui peut représenter un frein pour ce dernier. Il est donc essentiel que le processus soit ultra-fluide et simplifié dès l’entrée des données et lors de leur vérification, ce qu’offrent les solutions d’automatisation EVERIAL.

Éviter l’erreur humaine et limiter les coûts

Erreur de saisie ou inadvertance, tentative de malveillance, ces incidents sont fréquents et peuvent avoir des conséquences lourdes en termes de productivité pour les collaborateurs qui intègrent les informations collectées. Être équipé d’une solution fiable et automatisée, notamment capable de reconnaître des caractères ou si un document est abîmé, illisible ou falsifié, va leur faire gagner un temps précieux. Les demandes clients seront traitées plus rapidement, les erreurs et les risques de fraude réduits et les coûts contrôlés.

Assurer la qualité de la remédiation

La remédiation automatisée répond aux nouveaux usages, aux attentes et aux habitudes de chaque utilisateur. Elle permet de collecter l’ensemble des pièces nécessaires ou manquantes, d’informer l’adhérent en cas de pièce non conforme et de valider le dossier en temps réel. Cela évite au client d’être à nouveau sollicité et par conséquent, préserve la relation commerciale.

S’adapter aux évolutions réglementaires de mise en conformité

S’appuyer sur une solution digitalisée et automatisée va permettre aux compagnies d’assurance et aux mutuelles de respecter les réglementations en vigueur, de s’adapter rapidement à l’évolution de ces exigences réglementaires et assurer ainsi sérieux et sécurité à sa clientèle, une nouvelle opportunité de créer un environnement de confiance avec ses sociétaires.

Bénéficier d’une solution KYC sur mesure

EVERIAL propose d’optimiser l’expérience utilisateur des adhérents et d’améliorer la performance métier des collaborateurs.

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Dans le secteur assurantiel, le contact humain entre l’adhérent et son conseiller reste très important. C’est pourquoi nous proposons une solution adaptée à toutes les spécificités du secteur comme les typologies de contrats par exemple, le tout pour faciliter les processus et aussi répondre aux enjeux de fidélisation.

Jérôme BERTHÉ

Jérôme BERTHÉ

Responsable du marché assurance chez EVERIAL
Notre offre pour le secteur Assurance

Réussir sa transition digitale, l’automatisation des processus et faire face à l’évolution du secteur assurantiel passe par le choix d’un outil adapté aux besoins de l’entreprise et par le choix du bon partenaire, pour un accompagnement complet, sur mesure, qui vous apportera la bonne solution au bon endroit.

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Comment Covéa a externalisé 24 km d’archives avec EVERIAL ?

Covéa devait gérer des archives papier en très grande quantité, avec des durées de conservation longues et des obligations réglementaires strictes. Dans ce témoignage, Pascal BROSSERON raconte comment EVERIAL a accompagné le groupe dans des projets de rationalisation ambitieux pour sécuriser ses documents et réduire ses coûts immobiliers.

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Comme tout acteur du secteur de l’assurance, le groupe mutualiste Covéa (MAAF, MMA et GMF) doit gérer des archives physiques en quantité et sur de très longues durées.
Pascal BROSSERON, Directeur des flux et activités logistiques du Groupe, gère ces problématiques au quotidien avec ses équipes. Il nous partage son retour d’expérience avec EVERIAL, dans le cadre de différents projets menés pour la rationalisation de l’archivage.


Pour lui, « l’archive morte est toute aussi importante que l’archive vivante, elle a seulement un cycle de vie qui fait qu’on va peut-être moins s’y intéresser. Pour autant, ce qui est très important, c’est de bien la conserver. C’est une obligation règlementaire ».

Il raconte dans ce témoignage comment Covéa a réussi à réduire ses loyers grâce à de vastes projets de rationalisation menés aux côtés d’EVERIAL.

Des projets d’archivage de plus en plus ambitieux

EVERIAL accompagne Covéa depuis plus de 10 ans. Tout a commencé vers 2013 avec un contrat d’archivage sur de petits volumes pour la marque MAAF. Puis en 2019, dans le cadre d’un programme global de transformation de la direction, Covéa lance un appel d’offres pour la gestion des archives. Le but était alors d’optimiser la gestion ainsi que les moyens logistiques des locaux – certains en propriété, d’autres en location – dans lesquels on conservait les archives.

C’est EVERIAL qui est choisi pour nous accompagner sur ce projet, avant tout pour son ingénierie logistique, pour sa capacité à nous accompagner pas à pas dans ce changement et à trouver des solutions, à s’adapter, pour répondre à notre demande. Cette démarche s’inscrivait dans un contexte global de libération de locaux et concernait dans un premier temps  l’externalisation d’environ 6 km d’archives, réparties sur deux bâtiments historiques loués au Mans pour MMA.

Sur notre lancée, nous avons continué à libérer d’autres locaux et de fil en aiguille, nous avons déménagé toutes les archives d’un autre site du Mans en propriété propre et celles de notre site loué près d’Orléans. Ce projet concernait cette fois également  les marques GMF et MAAF et a commencé en 2020. Le dernier bâtiment contenait de l’économat et des archives déjà packagées sur des palettes, dans des cartons.

Pour l’ensemble de ces projets d’externalisation, on avait avant tout besoin d’un partenaire de confiance, car il s’agissait d’assurer la sécurisation de nos documents assurantiels.

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Lorsqu’on confie des archives, on confie la mémoire de notre relation avec nos clients, ce n’est pas rien.

Pascal BROSSERON

Pascal BROSSERON

Directeur des flux et activités logistiques du Groupe Covéa

Même si on parle de plus en plus de dématérialisation, d’archives numériques ou de signatures électroniques, en assurance, on est encore loin de la gestion sans papier. Aussi, la réglementation impose un certain nombre de délais de conservation, parfois sur de très longues périodes. En assurance-vie par exemple. Cela implique de l’espace mobilisé et un conditionnement sans faille. C’est un vrai sujet pour les acteurs du secteur !

Découvrir notre solution d’archivage physique

Un interlocuteur unique pour coordonner l’ensemble des opérations

Covéa reste maitre de ses archives vivantes, gérées en interne, au plus proche des métiers. Mais nous avons transmis la responsabilité de certaines archives mortes (très peu ou pas mouvementées) à EVERIAL, qui en assure la gestion de tout le cycle de vie jusqu’à la destruction. Ce n’est donc pas simplement du stockage. Et ce qui a été essentiel, c’est la démarche projet, la co-construction et l’accompagnement du changement. C’est-à-dire disposer d’un pilotage au quotidien et de conseils, notamment sur toutes les phases préparatoires.

Pour chaque déménagement, l’équipe d’EVERIAL est venue sur place pour bien comprendre nos problématiques et pouvoir être force de proposition, challengeant ! Il y a eu tout un travail d’analyse de l’existant (nature des archives, comment elles sont classées, mises en forme et conditionnées) qui nous a permis de trouver les solutions de conditionnement, de mise en place, d’étiquetage, pour que le transfert se fasse de la façon la plus sécurisée et tracée possible. C’était parfois complexe, car il y avait des archives venant de nos 3 marques et filiales,  avec des historiques, des manières de stocker et des formats différents. EVERIAL a dû réorganiser sa façon de compartimenter, de stocker, pour s’adapter à tous nos formats.

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Une chefferie de projet de qualité, c’est aussi avoir quelqu’un qui soit notre interlocuteur unique, qui coordonne toutes les opérations.

Pascal BROSSERON

Pascal BROSSERON

Directeur des flux et activités logistiques du Groupe Covéa

Le fait d’avoir un interlocuteur unique en relation directe avec les équipes a permis d’être plus fins dans les réglages du projet, de mieux gérer les risques et d’être réactifs en cas de dysfonctionnements.

L’accompagnement s’est donc fait sur toutes les étapes de la démarche d’externalisation : préparation, tri, transport jusqu’à la réception sur le site EVERIAL de Chartres. Au quotidien, ils nous accompagnent aussi sur toutes les phases de purge pour la destruction sécurisée des archives, mais aussi en cas de mouvements. Là également, un processus a été mis en place entre les équipes EVERIAL et nos équipes internes pour simplifier la démarche, même si ces sorties d’archives sont rares.

24,5 kilomètres d’archives plus tard…

Aujourd’hui, on a externalisé un peu plus de 24,5 kilomètres d’archives chez EVERIAL, essentiellement des archives très peu ou pas mouvementées. Tous ces projets nous ont permis de garantir la conservation de nos documents dans les meilleures conditions, d’optimiser nos biens immobiliers et de faire des économies, mais aussi de diminuer notre empreinte carbone. Lors de sorties, le transport des archives est mutualisé ce qui permet de minimiser les déplacements.

Nous travaillons actuellement sur la mise en œuvre de la solution Scan To Ged :  numérisation des documents suite à une demande de désarchivage en remplacement de la restitution physique de l’archive avec envoi d’un lien sécurisé pour récupérer les Flux numériques. La mise à disposition des documents auprès de nos gestionnaires sera ainsi renforcée et plus rapide puisqu’il n’y a plus de transport. La sécurité est renforcée : il n’y a plus de sortie des documents papiers.

Tout ce travail s’est traduit par un vrai confort opérationnel, alors nos réflexions sur l’optimisation de nos archives et de nos bâtiments se poursuivent !


Un retour d’expérience qui illustre concrètement les enjeux auxquels répondent nos solutions pour les assurances et mutuelles, entre sécurisation des documents, optimisation des processus et maîtrise des contraintes métier.

Découvrir la solution Se faire accompagner dans son projet


À propos de Covéa :
Le groupe mutualiste Covéa est un leader européen de l’assurance et de la réassurance. Covéa est un acteur financier solide et dynamique, premier assureur de biens et responsabilité en France à travers ses trois marques MAAF, MMA, GMF et 10ème réassureur mondial avec la marque PartnerRe. Acteur économique majeur des territoires, grâce à ses 24 000 collaborateurs en France et dans le monde, Covéa protège 11,5 millions de clients et sociétaires en France.



Parole de client

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Accédez à une version synthétique et enrichie du retour d’expérience de Covéa : un format clair, visuel et prêt à l’emploi pour découvrir les bénéfices concrets de notre accompagnement en archivage physique.

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